Händler sollen innerhalb weniger Minuten online einen Businesskredit beantragen können, über den auch direkt entschieden wird. Auch die Auszahlung der Kreditsumme soll umgehend erfolgen. Sobald sich ein Händler für Kreditrahmen und einen Rückzahlungsanteil entschieden hat, wird der Auszahlungsbetrag auf sein PayPal-Konto überwiesen. Für den Kredit selbst zahlt der Händler eine einmalige Festgebühr.

»Seit unserem Start in Deutschland vor knapp 15 Jahren unterstützen wir Unternehmen aller Größen dabei, ihr Onlinegeschäft erfolgreich zu betreiben«, kommentiert Michael Luhnen, Managing Director, PayPal Deutschland, Österreich und Schweiz. »Mit PayPal Businesskredit bieten wir kleinen und mittelständischen Händlern nun auch eine Finanzierungslösung. Damit erhalten sie einfach und schnell die notwendigen Mittel, um ihr Geschäft weiter auszubauen.«

So funktioniert’s: Businesskredit innerhalb weniger Minuten

Der Kreditantrag erfolgt komplett online. Über Bewilligung und Finanzierung wird sofort entschieden. Die Prüfung basiert hierbei auf den bei PayPal hinterlegten Händler-Daten. Unternehmer erhalten so innerhalb weniger Minuten Auskunft darüber, ob sie nun aus PayPal-Sicht kreditwürdig sind oder eben nicht und werden über mögliche Rahmenbedingungen und Konditionen informiert. Der Geschäftskredit wird bei Inanspruchnahme dem PayPal-Konto direkt zur Verfügung gestellt. Abhängig vom PayPal-Umsatzvolumen beträgt die maximale Kreditsumme aktuell 24.999 Euro. Mittelfristig soll diese jedoch angehoben werden. Onlinehändler müssen bei Antragstellung mindestens drei Monate Inhaber eines PayPal-Geschäftskontos sein und ebenso lange ihr Business führen.

Umsätze finanzieren Rückzahlung

Die auf dem PayPal-Konto des Händlers eingehenden Umsätze finanzieren die Rückzahlung des Kredits. Klingt logisch. Allerdings wird hier im Vorfeld keine feste Ratenhöhe bestimmt, sondern eine anteilige Umsatztilgung vereinbart. Dieser Anteil liegt dann zwischen 10 und 30 Prozent. Bei Zahlungseingängen über PayPal werden die Raten automatisch eingezogen. Sondertilgungen oder die vorzeitige Ablösung sind ebenso möglich. Zusätzliche Gebühren, die bei Rückzahlungen vor Laufzeitende teilweise erhoben werden, fallen hier nicht an.

Klarna macht’s PayPal gleich

Payment-Konkurrent Klarna präsentiert mit »Boost« pünktlich zum Weihnachtsgeschäft einen eigenen Unternehmer-Kredit. Bis zu 100.000 Euro soll dieser betragen und zum Start ab Dezember gleich in sieben Ländern verfügbar sein. Das Verfahren soll wie bei PayPal bloß wenige Minuten beanspruchen. Die Entscheidungsfindung basiert unter anderem auf Faktoren wie etwa der Verarbeitungshistorie des Händlers mit Klarna. Auch Klarna setzt auf eine flexible Rückzahlung je nach Umsatz zu einem festen Prozentsatz.

»Wir sehen unsere Händler als Partner und fragen sie daher regelmäßig, wie wir sie noch stärker bei der Lösung ihrer alltäglichen Schwierigkeiten unterstützen können. Für KMU ist der Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten für kleinere Upgrades ihrer Online-Shops oder zur verstärkten Kundenakquise oft die größte Hürde«, erklärt Robin Hammar, Product Manager Boost der Klarna Group. »Wir freuen uns, ihnen diesen Zugang mit der Einführung von Boost ermöglichen zu können. Zugleich gewährleisten wir dabei, dass der komplette Prozess von der Antragstellung bis hin zur vollen Rückzahlung einfach und unkompliziert verläuft.«

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Die eigene Lösung „Shopify Payment“ erlaubt es Händlern, Kreditkartenzahlungen von Kunden direkt zu erhalten, sowie auch Auszahlungen zu tätigen. Die Prozesse dazu müssen sie nicht selber aufsetzen, Shopify Payment ist in der Admin-Funktion der Shopsoftware integriert. Die weltweite Expansion von Shopify war laut dem deutschen CEO Tobias Lütke eher zu fällig: „Shopify wurde versehentlich global, als Händler auf der ganzen Welt begannen, unsere Software zu nutzen. Jetzt gehen wir strategisch lokal vor. Wir wollen sicherstellen, dass Shopify in Deutschland perfekt funktioniert, und Klarna und seine Zahlungsalternativen runden unser Kassensystem ab.“ Die Einführung von Shopif Payment ist nun also ein weiterer Schritt, Deutschland zu erschließen. Der offizielle Deutschland-Start fand dieses Jahr im Mai statt, zudem wurde eine Niederlassung in Berlin eröffnet und das ehemalige PrestaShop-Gesicht Hagen Meischner als Repräsentant gewonnen.

Klarna ermöglicht Shopify-Händlern Rechnungkauf

Für den deutschen Markt ist vor allem der Rechungskauf entscheidend. Für 27 % aller deutschen Onlineshopper ist er die präferierte Zahlungsmethode. Aus diesem Grund setzt Shopify auf die „Pay Later“-Lösung von Klarna. Darüber hinaus werden die Lösungen „Pay Now“ und „Sofort“ des schwedischen Payment Service Providers in Shopify integriert. Sebastian Siemiatkowski, CEO von Klarna, zeigt sich überzeugt von der Kooperaton:  „Die Partnerschaft von Klarna mit Shopify wird immer enger. Die starke Nachfrage der Händler hat diese Expansion nach Deutschland vorangetrieben, da diese versuchen, mit den von ihren Kunden bevorzugten Zahlungsmethoden effektiv im Markt zu agieren. Shopify und Klarna werden gemeinsam wertvolles Wachstum für Händler erschließen, indem sie ein außergewöhnliches Kundenerlebnis durch einen reibungslose Check-Out bieten. Für Händler wird diese Integration dazu beitragen, die Konversionsraten zu steigern, den durchschnittlichen Auftragswert zu erhöhen und letztlich die Kundenbindung zu erhöhen.“

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Paypal ist bereit, für iZettle 2,2 Millarden Dollar zu bezahlen, wie Bloomberg berichtet. Das schwedische Unternehmen bietet Bezahlung über mobile Kartenlesegeräte an. Mit dieser Technologie können auch kleinere Geschäfte und sogar Privatpersonen Kartenzahlungen anbieten. Mit dieser Übernahme scheint sich PayPal noch stärker in Richtung stationären Handel auszurichten.

Bei Klarna liegt dagegen der Fokus weiterhin auf dem eCommerce. Wie t3n berichtet, soll Klarna einen Betrag in zweistelliger Millionenhöhe für das Düsseldorfer Start-Up Shop.co investieren. Shop.co ist ein Plug-In für Browser, mit dem der Nutzer einen einzelne Warenkorb für sämtliche Onlineshops erhält. So kann er parallel auf verschiedenen Webseiten einkaufen und muss sich nicht in jedem einzelnen registrieren. Einmal bei Shop.co angemeldet, sind sämtliche Daten hinterlegt und für jeden Onlineshop verfügbar. Ein durchaus mächtiges Tool, mit dem Klarna seinen Marktanteil im eCommerce signifikant ausbauen könnte.

Beide Payment-Riesen investieren also hohe Summen, scheinen sich aber mit diesen beiden Investitionen ein wenig von einander wegzubewegen. Paypal strebt eher gen Richtung Point Of Sale, während Klarna seine Stellung im Online-Handel ausbauen möchte.

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